各縣（市、區(qū)）住建局，各金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)：

《吳忠市商品房預(yù)售資金監(jiān)管實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)吳忠市人民政府專題會(huì)議研究通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請抓好落實(shí)。

??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????吳忠市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局?????????? 國家金融監(jiān)督管理總局吳忠監(jiān)管分局

???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????中國人民銀行吳忠市分行

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????2024年3月28日

（此件公開發(fā)布）

吳忠市商品房預(yù)售資金監(jiān)管實(shí)施細(xì)則

第一章 總??則

第一條??為加強(qiáng)我市商品房預(yù)售資金監(jiān)管，維護(hù)商品房交易雙方合法權(quán)益，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》《城市商品房預(yù)售管理辦法》《住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部 人民銀行 銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商品房預(yù)售資金監(jiān)管的意見》《寧夏回族自治區(qū)商品房預(yù)售資金監(jiān)管辦法》等法律法規(guī)，結(jié)合我市實(shí)際，制定本細(xì)則。

第二條??全市范圍內(nèi)商品房預(yù)售資金的收存、支取、使用及其監(jiān)督適用本細(xì)則。

第三條??本細(xì)則所稱商品房預(yù)售資金，是指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)預(yù)售商品房時(shí)，購房人按照商品房買賣合同約定支付的全部購房款，包括但不限定于定金、首付款、分期付款、一次性付款、銀行按揭貸款、住房公積金貸款等。

第四條??市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督全市預(yù)售資金監(jiān)管工作及市區(qū)商品房預(yù)售資金監(jiān)管工作，各縣（市、區(qū)）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)商品房預(yù)售資金監(jiān)管工作。

人民銀行吳忠市分行按照賬戶管理有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)指導(dǎo)商業(yè)銀行做好監(jiān)管賬戶管理工作。金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行預(yù)售資金監(jiān)管的操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第五條??商品房預(yù)售資金監(jiān)管遵循專戶專存、專款專用、節(jié)點(diǎn)控制、全過程監(jiān)管的原則。

第二章??監(jiān)管銀行及賬戶設(shè)立

第六條??市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局會(huì)同人民銀行、金融監(jiān)管部門通過公開招標(biāo)方式，綜合商業(yè)銀行資信狀況、監(jiān)管能力、服務(wù)水平等情況，確定能夠承接本轄區(qū)內(nèi)商品房預(yù)售資金監(jiān)管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，并與中標(biāo)的商業(yè)銀行簽訂商品房預(yù)售資金監(jiān)管金融服務(wù)協(xié)議，建立監(jiān)管銀行名錄庫，服務(wù)有效期為3年。

第七條??各縣（市、區(qū)）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門應(yīng)當(dāng)對進(jìn)入監(jiān)管銀行名錄的商業(yè)銀行在服務(wù)協(xié)議有效期內(nèi)組織考核評價(jià)，并及時(shí)反饋至市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局。由市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局依據(jù)考核結(jié)果實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管銀行名錄庫。

第八條??具體從事商品房預(yù)售資金監(jiān)管業(yè)務(wù)的監(jiān)管銀行應(yīng)建立預(yù)售資金監(jiān)管內(nèi)控制度，在監(jiān)管協(xié)議約定的范圍內(nèi)開展預(yù)售資金監(jiān)管業(yè)務(wù)，自覺接受監(jiān)管部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。

第九條??房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在申請商品房預(yù)售許可證前，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管銀行庫內(nèi)選擇監(jiān)管銀行，按照一個(gè)預(yù)售許可對應(yīng)一個(gè)賬戶的原則開立商品房預(yù)售資金監(jiān)管賬戶（以下簡稱“監(jiān)管賬戶”）。

各縣（市、區(qū)）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門、商業(yè)銀行、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)三方應(yīng)當(dāng)簽訂商品房預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議，明確各方權(quán)利、義務(wù)和職責(zé)，約定預(yù)售資金的收存、支取、使用、監(jiān)管額度及違約責(zé)任等內(nèi)容。資金監(jiān)管協(xié)議示范文本由市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局制定。

第十條??監(jiān)管賬戶應(yīng)當(dāng)在《商品房預(yù)售許可證》《商品房買賣合同》上予以載明，開發(fā)企業(yè)取得商品房預(yù)售許可證后，應(yīng)當(dāng)將監(jiān)管銀行、監(jiān)管賬戶及監(jiān)督舉報(bào)電話等信息在商品房銷售場所顯著位置進(jìn)行公示。

第十一條??房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)需變更監(jiān)管銀行、監(jiān)管賬戶、開戶范圍、企業(yè)名稱、項(xiàng)目名稱等相關(guān)信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門、商業(yè)銀行同意后方可辦理相關(guān)變更手續(xù)。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)名稱、監(jiān)管項(xiàng)目名稱發(fā)生變更或監(jiān)管銀行名稱發(fā)生變更的，變更單位需提交下列材料：

1．變更申請；

2．開發(fā)企業(yè)名稱變更證明文件、項(xiàng)目名稱變更證明文件或監(jiān)管銀行名稱變更證明文件；

3．授權(quán)委托書及受托人身份證復(fù)印件；

4．應(yīng)當(dāng)提供的其他材料。

原則上監(jiān)管銀行、監(jiān)管賬戶等信息在未正式啟用前可變更一次，監(jiān)管銀行變更期間，監(jiān)管機(jī)構(gòu)暫停該項(xiàng)目商品房買賣合同網(wǎng)上簽約。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)申請變更監(jiān)管賬戶的，應(yīng)當(dāng)提交以下資料：

1．監(jiān)管賬戶變更申請書；

2．原監(jiān)管賬戶開戶銀行出具同意變更監(jiān)管賬戶的證明文件；

3．委托書及經(jīng)辦人身份證明；

4．需要提交的其他相關(guān)資料。

第三章??預(yù)售資金的收存、支取和使用

第十二條??房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或代理銷售機(jī)構(gòu)預(yù)售商品房時(shí)，購房人繳納的分期付款、一次性付款、銀行按揭貸款、住房公積金貸款和企業(yè)形式的購房款等商品房預(yù)售資金，應(yīng)當(dāng)全部直接存入監(jiān)管賬戶，不得存入其他賬戶。購房人申請銀行按揭貸款或住房公積金貸款的，放款機(jī)構(gòu)應(yīng)將《商品房買賣合同（預(yù)售）》中載明的監(jiān)管賬戶作為貸款唯一到賬賬戶。

第十三條??各縣（市、區(qū)）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門要健全房屋網(wǎng)簽備案系統(tǒng)，辦理房屋交易合同網(wǎng)簽備案時(shí)，商品房預(yù)售資金應(yīng)當(dāng)按要求同步存入監(jiān)管賬戶。對于未按規(guī)定將預(yù)售資金存入監(jiān)管賬戶的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)暫停辦理商品房買賣合同備案。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)與購房人解除商品房買賣合同的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可持屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門出具的商品房買賣合同備案撤銷證明向監(jiān)管銀行申請?jiān)緩酵嘶刭彿靠睢?/p>

第十四條??監(jiān)管資金分為重點(diǎn)監(jiān)管資金和非重點(diǎn)監(jiān)管資金。重點(diǎn)監(jiān)管資金是監(jiān)管賬戶中確保項(xiàng)目竣工交付所需的資金額度，重點(diǎn)資金監(jiān)管額度不得低于該項(xiàng)目最低建安成本。最低建安成本由各縣（市、區(qū)）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門在每季度自治區(qū)造價(jià)總站公布的建安成本上浮20％后確定。全裝修交付商品房項(xiàng)目，應(yīng)將裝修成本納入重點(diǎn)資金監(jiān)管。監(jiān)管賬戶內(nèi)的資金達(dá)到當(dāng)前工程節(jié)點(diǎn)重點(diǎn)監(jiān)管資金最低預(yù)留額度后，超出該額度的資金開發(fā)企業(yè)可提取使用。

重點(diǎn)監(jiān)管資金＝（每季度公布建安成本＊1.2）＊預(yù)售面積＋全裝修單方造價(jià)＊裝修部分建筑面積。

非重點(diǎn)監(jiān)管資金是指監(jiān)管賬戶內(nèi)超出重點(diǎn)監(jiān)管額度的資金。

第十五條??重點(diǎn)監(jiān)管資金實(shí)行專款專用，必須用于本開發(fā)項(xiàng)目工程建設(shè)，包括項(xiàng)目建設(shè)必需的建筑材料、設(shè)備、施工進(jìn)度款和農(nóng)民工工資等相關(guān)支出，不得用于支付任何借（貸）款本金和利息、繳納土地款、罰金、營銷費(fèi)用及房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)員工工資等費(fèi)用。各縣（市、區(qū)）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門可以依據(jù)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)動(dòng)態(tài)考核、信用評價(jià)及資產(chǎn)負(fù)債等情況，適當(dāng)降低或提高其節(jié)點(diǎn)留存重點(diǎn)監(jiān)管資金額度。

非重點(diǎn)監(jiān)管資金可由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提取使用，優(yōu)先用于項(xiàng)目工程建設(shè)和運(yùn)行開支等。

商品房預(yù)售資金在監(jiān)管賬戶存續(xù)期間，商業(yè)銀行不得擅自扣劃；設(shè)立子公司的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)集團(tuán)公司不得抽調(diào)。

第十六條??簽訂三方監(jiān)管協(xié)議時(shí)，應(yīng)根據(jù)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)實(shí)時(shí)信用等級(jí)，對監(jiān)管資金實(shí)行差別化動(dòng)態(tài)管理。信用等級(jí)為AA級(jí)的開發(fā)企業(yè)，在每個(gè)撥付節(jié)點(diǎn)的最低留存比例可降低5％。因開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)正常升、降級(jí)變化，導(dǎo)致預(yù)售資金監(jiān)管比例不一致的，已簽訂三方監(jiān)管協(xié)議的項(xiàng)目原則上按照原協(xié)議執(zhí)行。新簽訂監(jiān)管協(xié)議的項(xiàng)目，按照開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評定公示結(jié)果核定預(yù)售資金監(jiān)管比例。

第十七條??商品房預(yù)售資金使用應(yīng)嚴(yán)格按照三方監(jiān)管協(xié)議，由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提出資金使用申請，經(jīng)所在屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門核實(shí)同意，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)撥付。

第十八條??重點(diǎn)監(jiān)管資金額度根據(jù)項(xiàng)目工程建設(shè)進(jìn)度實(shí)行動(dòng)態(tài)支取、節(jié)點(diǎn)管控。

1．施工進(jìn)度達(dá)到地上主體工程二分之一的，重點(diǎn)監(jiān)管資金支取額度不得高于重點(diǎn)監(jiān)管資金總額的20％。

2．施工進(jìn)度達(dá)到地上主體工程三分之二的，重點(diǎn)資金監(jiān)管額度支取不得高于重點(diǎn)監(jiān)管資金總額的30％。

3．施工進(jìn)度達(dá)到主體封頂?shù)模攸c(diǎn)資金監(jiān)管額度支取不得高于重點(diǎn)監(jiān)管資金總額的45％。

4．施工進(jìn)度達(dá)到地上主體核驗(yàn)完成的，重點(diǎn)監(jiān)管資金支取額度不得高于重點(diǎn)監(jiān)管資金總額的60％。

5．項(xiàng)目取得竣工驗(yàn)收備案表的，重點(diǎn)監(jiān)管資金支取額度不得高于重點(diǎn)監(jiān)管資金總額的90％。

6．項(xiàng)目完成不動(dòng)產(chǎn)首次登記的，監(jiān)管協(xié)議無其他約定的，可以全額撥付剩余監(jiān)管資金。

第十九條??工程進(jìn)度未達(dá)到預(yù)售資金提取節(jié)點(diǎn)，因不可抗力因素和處理突發(fā)事件、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的需要，確需使用重點(diǎn)監(jiān)管資金用于工程項(xiàng)目建設(shè)，對無不良信用記錄的開發(fā)企業(yè)可采取“一事一議”方式予以支持。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在商品房預(yù)售資金監(jiān)管期間，項(xiàng)目發(fā)生重大安全生產(chǎn)事故、群體性上訪等事項(xiàng)的，應(yīng)對非重點(diǎn)監(jiān)管資金進(jìn)行管控。

第二十條??房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)申請支取重點(diǎn)監(jiān)管資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交經(jīng)建設(shè)、監(jiān)理企業(yè)和施工企業(yè)簽字蓋章的《商品房預(yù)售資金撥付申請表》、《項(xiàng)目形象進(jìn)度確認(rèn)表》及以下資料：

（一）主體工程二分之一、三分之二、主體封頂?shù)裙?jié)點(diǎn)，提交項(xiàng)目施工進(jìn)度照片。

（二）工程主體結(jié)構(gòu)驗(yàn)收節(jié)點(diǎn)，提交由建設(shè)、設(shè)計(jì)、監(jiān)理、施工等單位簽字蓋章的《主體結(jié)構(gòu)分部工程質(zhì)量驗(yàn)收記錄表》；

（三）工程竣工備案節(jié)點(diǎn)，提交經(jīng)備案部門審核確認(rèn)的《工程竣工驗(yàn)收備案表》。

（四）不動(dòng)產(chǎn)首次登記節(jié)點(diǎn)，開發(fā)企業(yè)提交不動(dòng)產(chǎn)首次登記證書。

屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門受理房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)申請支取重點(diǎn)監(jiān)管資金的資料后，應(yīng)當(dāng)對監(jiān)管項(xiàng)目工程建設(shè)現(xiàn)場進(jìn)行查勘，2個(gè)工作日內(nèi)完成重點(diǎn)資金審核、撥付工作；不符合條件的，應(yīng)及時(shí)告知企業(yè)存在問題。

第二十一條??各縣（市、區(qū)）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門要會(huì)同金融監(jiān)管部門推動(dòng)房屋網(wǎng)簽備案系統(tǒng)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)對接，加強(qiáng)房屋網(wǎng)簽備案、監(jiān)管賬戶資金、銀行按揭貸款等數(shù)據(jù)信息共享。

第二十二條??監(jiān)管項(xiàng)目完成房屋所有權(quán)首次登記后，可申請解除商品房預(yù)售資金監(jiān)管。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)向?qū)俚刈》砍青l(xiāng)建設(shè)主管部門提交撤銷資金監(jiān)管的申請、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)首次登記證明及有關(guān)材料，屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門審核通過后，監(jiān)管銀行辦理賬戶銷戶手續(xù)，并將剩余資金及利息撥付開發(fā)企業(yè)。

第二十三條??商業(yè)銀行按照市場化、法治化原則，與優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)開展保函置換預(yù)售監(jiān)管資金業(yè)務(wù)的，按照《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳 住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳 中國人民銀行辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕104號(hào)）執(zhí)行。

第四章??監(jiān)督管理

第二十四條??各縣（市、區(qū)）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行監(jiān)管責(zé)任，做好日常指導(dǎo)和監(jiān)督工作，每季度聯(lián)合屬地金融部門最少開展1次預(yù)售項(xiàng)目巡查工作。

第二十五條??商業(yè)銀行要嚴(yán)格按照預(yù)售資金三方監(jiān)管協(xié)議做好監(jiān)管賬戶管控，每月與屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門進(jìn)行對賬，發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)存在違規(guī)挪用監(jiān)管額度內(nèi)資金問題的，應(yīng)當(dāng)停止撥付，并立即告知屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門，屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門要聯(lián)合屬地金融部門立即暫停存在問題項(xiàng)目預(yù)售資金監(jiān)管業(yè)務(wù)，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第二十六條??人民法院保全、執(zhí)行商品房預(yù)售資金的，監(jiān)管銀行應(yīng)當(dāng)在1個(gè)工作日內(nèi)書面告知屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門，并嚴(yán)格執(zhí)行《最高人民法院 住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部 中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民法院保全執(zhí)行措施 確保商品房預(yù)售資金用于項(xiàng)目建設(shè)的通知》（法〔2022〕12號(hào)）。

第二十七條??商業(yè)銀行違反預(yù)售資金三方監(jiān)管協(xié)議，未經(jīng)屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門核實(shí)同意，存在下列行為之一的，屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門有權(quán)責(zé)令其限期整改，逾期不整改的，可與其解除商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作協(xié)議。

（一）擅自撥付商品房預(yù)售重點(diǎn)監(jiān)管資金的；

（二）未按規(guī)定辦理預(yù)售資金撥款手續(xù)的；

（三）不遵守預(yù)售資金專用賬戶監(jiān)管協(xié)議的；

（四）不執(zhí)行本細(xì)則相關(guān)規(guī)定的。

第二十八條??房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的預(yù)售項(xiàng)目有下列情形之一的，商業(yè)銀行應(yīng)按照預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議約定，配合屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門暫停使用預(yù)售資金。逾期不改的，屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和信用管理辦法，記入企業(yè)信用信息系統(tǒng)。情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究其法律責(zé)任。

（一）未按規(guī)定將商品房預(yù)售資金全部存入監(jiān)管賬戶的；

（二）變相逃避商品房預(yù)售資金監(jiān)管的；

（三）未按規(guī)定使用商品房預(yù)售資金的；

（四）提供虛假資料騙取監(jiān)管內(nèi)資金的；

（五）其他違反本細(xì)則或監(jiān)管協(xié)議的行為。

第二十九條??施工單位、監(jiān)理單位提供虛假證明材料或采取“提供商票”等其他方式協(xié)助房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)違規(guī)支取預(yù)售資金的，由屬地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門依法對相關(guān)責(zé)任單位和責(zé)任人予以處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十條??屬地住房和城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門和商業(yè)銀行工作人員在預(yù)售資金監(jiān)管工作中玩忽職守、徇私舞弊、濫用職權(quán)的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章??附??則

第三十一條??本細(xì)則自發(fā)布之日起施行，有效期至2028年9月22日。各縣（市、區(qū)）參照本細(xì)則執(zhí)行。如遇國家部委相關(guān)政策文件調(diào)整或廢止的，按照新的政策規(guī)定執(zhí)行。